Výskumu

Priemerné dôchodkové sporenie v USA: 65 000 USD

Pandémia COVID-19 spôsobila obrovské množstvo ekonomickej neistoty. Mnoho ľudí si nie je istých svojou finančnou budúcnosťou – až tak, že 40 % Američanov sa bojí, že nebudú môcť odísť do dôchodku pre finančné neúspechy súvisiace s pandémiou.

Samozrejme, sporenie na dôchodok je veľmi osobná cesta. Suma, ktorú musíte sporiť, závisí od vášho veku, príjmu, požadovaného príjmu na dôchodku, inflácie a ďalších.

Aké sú teda priemerné úspory na dôchodok v Spojených štátoch? Aby sme to zistili, prehrabali sme sa najnovšími údajmi.





Kľúčové poznatky

  • V roku 2019 boli priemerné úspory na dôchodkovom účte pre americké domácnosti 65 000 dolárov.
  • Priemerný Američan do 35 rokov má ušetrených 13 000 dolárov na dôchodok.
  • 62 % Američanov vo veku 18 až 29 rokov má nejaké úspory na dôchodok, ale len 28 % percent sa cíti byť na dobrej ceste k dôchodku.
  • 55 % nedôchodcov má 401(k) alebo 403(b), zatiaľ čo 25 % nemá žiadne dôchodkové úspory.
  • Američania so stredoškolským vzdelaním majú priemernú hodnotu dôchodkového sporiaceho účtu 20 000 USD, zatiaľ čo tí s vysokoškolským vzdelaním majú priemernú hodnotu účtu 119 000 USD.
  • Priemerné úspory na dôchodok bielych Američanov boli zhruba o 45 000 dolárov vyššie ako úspory čiernych a hispánskych Američanov.
  • Dôchodkové úspory pre domácnosti v spodných 25 % čistého majetku vzrástli od roku 1989 do roku 2019 o 2 710 USD. Úspory pre horných 10 % čistého majetku vzrástli počas toho istého obdobia o viac ako 600 000 USD.
  • 51 % Američanov odchádza do dôchodku vo veku 61 rokov alebo skôr a 23 % odchádza do dôchodku vo veku 62 až 64 rokov, kým sa pokrytie Medicare začne v 65 rokoch. Bieli Američania majú tendenciu odchádzať do dôchodku neskôr ako čierni alebo hispánski Američania, napriek tomu, že majú viac úspor.

Priemerné úspory amerických domácností na dôchodok v roku 2019: 65 000 dolárov

Medián dôchodkových úspor pre americké domácnosti rástol každé tri roky od roku 1989 s niekoľkými výnimkami.

Údaje nižšie sú uvedené v dolároch za rok 2019, čo znamená, že Američania šetria na dôchodok viac ako pred 30 rokmi.



rok

Stredné úspory na dôchodkovom účte (2019 dolárov)

1989



21 878 dolárov

1992

25 028 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

28 378 dolárov

1998

37 747 dolárov

2001

42 460 dolárov

2004

47 720 dolárov

2007

55 548 dolárov

2010

51 843 dolárov

2013

64 792 dolárov

2016

63 814 dolárov

2019

65 000 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerné úspory na dôchodok medzi Američanmi sú výrazne vyššie ako medián úspor, čo naznačuje niektoré veľké odľahlé hodnoty. O niečo neskôr uvidíme, že ľudia s vysokými príjmami majú o viac ako 600 000 dolárov viac dôchodkových úspor ako ľudia s nižšími príjmami, čo pravdepodobne zodpovedá za tento nesúlad.

rok

Priemerné úspory na dôchodkovom účte (2019 dolárov)

1989

75 674 dolárov

1992

79 516 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

95 642 dolárov

1998

119 972 dolárov

2001

151 481 dolárov

2004

166 874 dolárov

2007

181 844 dolárov

2010

201 314 dolárov

2013

220 891 dolárov

2016

243 266 dolárov

2019

255 125 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerné dôchodkové úspory Američanov do 35 rokov: 13 000 USD

Väčšina dôchodkových úspor sa akumuluje po dosiahnutí veku 35 rokov. Medián dôchodkových úspor rastie 30 000 USD alebo viac každých 10 rokov pre Američanov nad 35 rokov, až kým nedosiahnu vek 75 rokov.

V tomto prudkom náraste môže byť v hre niekoľko faktorov: sila zloženého úroku, čo vedie k stúpajúcim výnosom v 401(k)s a podobných účtoch dôchodkového investovania, zavádzanie plánov prispôsobenia zamestnávateľom, vyššie príjmy vedúce k väčším úsporám alebo kombinácia všetky tri.

Stredná hodnota dôchodkového účtu podľa veku (2019 dolárov)

rok

Menej ako 35

35–44

45–54

55–64

65–74

75 alebo starší

1989

7 960 dolárov

19 890 dolárov

33 810 dolárov

47 730 dolárov

29 830 dolárov

31 820 dolárov

1992

8 040 dolárov

16 270 dolárov

50 060 dolárov

53 630 dolárov

35 750 dolárov

50 060 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

10 020 dolárov

24 370 dolárov

46 740 dolárov

53 420 dolárov

48 410 dolárov

39 230 dolárov

1998

11 010 dolárov

31 460 dolárov

55 050 dolárov

73 920 dolárov

59 770 dolárov

47 180 dolárov

2001

10 110 dolárov

koľko stojí strieborný certifikát dolára

41 310 dolárov

69 320 dolárov

79 430 dolárov

86 650 dolárov

69 320 dolárov

2004

14 910 dolárov

37 960 dolárov

75 240 dolárov

112 520 dolárov

108 450 dolárov

40 670 dolárov

2007

11 850 dolárov

45 670 dolárov

77 770 dolárov

123 440 dolárov

95 050 dolárov

43 200 dolárov

2010

12 490 dolárov

36 530 dolárov

70 690 dolárov

117 820 dolárov

117 820 dolárov

63 630 dolárov

2013

13 180 dolárov

46 890 dolárov

95 540 dolárov

114 210 dolárov

163 630 dolárov

75 770 dolárov

2016

12 780 dolárov

39 350 dolárov

87 210 dolárov

127 630 dolárov

134 220 dolárov

127 630 dolárov

2019

13 000 dolárov

60 000 dolárov

100 000 dolárov

134 000 dolárov

164 000 dolárov

83 000 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerná hodnota dôchodkového účtu podľa veku (2019 dolárov)

rok

Menej ako 35

35–44

45–54

55–64

65–74

75 alebo starší

1989

18 220 dolárov

59 170 dolárov

103 910 dolárov

123 930 dolárov

97 910 dolárov

65 570 dolárov

1992

23 910 dolárov

48 960 dolárov

125 200 dolárov

126 940 dolárov

96 950 dolárov

99 470 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

31 480 dolárov

59 550 dolárov

145 870 dolárov

156 660 dolárov

139 980 dolárov

99 130 dolárov

1998

35 530 dolárov

82 200 dolárov

142 190 dolárov

225 310 dolárov

162 590 dolárov

146 090 dolárov

2001

27 250 dolárov

93 700 dolárov

183 640 dolárov

286 570 dolárov

252 760 dolárov

183 210 dolárov

2004

34 370 dolárov

92 370 dolárov

192 470 dolárov

293 460 dolárov

283 120 dolárov

160 940 dolárov

2007

30 830 dolárov

98 900 dolárov

189 640 dolárov

333 850 dolárov

329 570 dolárov

130 370 dolárov

2010

31 660 dolárov

99 320 dolárov

202 930 dolárov

342 940 dolárov

363 650 dolárov

204 720 dolárov

2013

31 730 dolárov

123 560 dolárov

192 260 dolárov

312 990 dolárov

486 490 dolárov

260 910 dolárov

2016

34 540 dolárov

106 520 dolárov

229 480 dolárov

396 760 dolárov

381 140 dolárov

357 760 dolárov

2019

30 170 dolárov

131 950 dolárov

254 720 dolárov

408 420 dolárov

426 070 dolárov

357 920 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Spýtali sme sa Geoffa Sanzenbachera, docenta ekonomickej praxe na Boston College, prečo mladší Američania našetrili oveľa menej, ako sa často odporúča ich vekovej skupine.

„V prvom rade, mnohým mladším pracovníkom – pravdepodobne tretine až polovici – chýbajú pri práci nástroje dôchodkového sporenia, čo je vyšší počet ako u starších pracovníkov. Keďže väčšina ľudí nešetrí mimo týchto vozidiel, je to hlavný dôvod, prečo mladší pracovníci toho veľa nemajú.“

„A,“ pokračuje Sanzenbacher, „pretože nedostatok krytia v mladom veku znamená menšie úspory v staršom veku, nedostatok univerzálneho krytia je hlavným dôvodom všetky domácnosti majú menej, ako sa očakáva. Ďalšími dôvodmi sú úniky z účtov (najmä keď ľudia odchádzajú zo zamestnania) a ľudia investujúci do investičných možností s príliš vysokými poplatkami.

Andrew Biggs, Resident Scholar na American Enterprise Institute, tiež poukazuje na to, že „ciele dôchodkového sporenia často stanovujú investičné spoločnosti, aby slúžili svojim klientom, ktorí majú vyšší príjem a dostávajú relatívne menej štedré dávky sociálneho zabezpečenia. Uplatňovanie týchto noriem na domácnosti s nízkym a stredným príjmom však nedáva zmysel.“

62 % Američanov vo veku 18 – 29 rokov má úspory na dôchodok, ale iba 28 % sa cíti byť na dobrej ceste

Vek

Má nejaké úspory na dôchodok

Cíti, že sporenie na dôchodok je na dobrej ceste

18-29

62 %

28 %

30-44

71 %

3,4 %

45-59

83 %

40 %

60+

87 %

48 %

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2021).

Napriek tomu, že ide o najmladšiu vekovú skupinu v súbore údajov Federálneho rezervného systému, 62 % Američanov vo veku 18 – 29 rokov malo nejaké úspory na dôchodok. Včasné sporenie je istý spôsob, ako sa dopracovať k pohodlnému dôchodku.

Napriek tomu len 28 % z tejto vekovej skupiny malo pocit, že ich dôchodkové úspory sú na dobrej ceste. To by mohlo odrážať relatívne nízke množstvo úspor medzi Američanmi do 35 rokov v porovnaní so staršími vekovými skupinami.

Čím je veková skupina staršia, tým je pravdepodobnejšie, že budú mať dôchodkové úspory a budú mať pocit, že ich úspory sú na dobrej ceste.

Američania zostali pesimistickí, pokiaľ ide o ich pripravenosť na odchod do dôchodku. Len 40 % ľudí vo veku 45 – 59 rokov a iba 48 % ľudí vo veku 60 a viac rokov sa cíti pripravených.

Biggs však upozorňuje, že moderní dôchodcovia sú na tom lepšie ako v minulosti. „Údaje Federálneho rezervného systému ukazujú, že od roku 1989 sa úspory na dôchodok zvýšili v každom veku, príjmoch, vzdelaní a rasovej alebo etnickej skupine. Celkové úspory na dôchodok sú dnes viac ako šesťkrát vyššie ako v 70. rokoch, keď vrcholila tradičná dôchodková participácia.“

„Američania tiež odchádzajú do dôchodku neskôr,“ hovorí Biggs, „čo zvyšuje ich dávky sociálneho zabezpečenia. Výskum Census Bureau ukazuje, že dôchodkové príjmy sú rekordne vysoké a chudoba v starobe je rekordne nízka.“

The Motley Fool odporúča odložiť si každý rok 15 % svojho ročného príjmu na dôchodok. Na prvý pohľad to môže znieť ako veľa, ale je to cieľ, na ktorom treba pracovať. Minimálne, ak sa zúčastňujete na dôchodkovom pláne sponzorovanom spoločnosťou, mali by ste sa pokúsiť plne využiť zodpovedajúce príspevky spoločnosti.

54 % nedôchodcov má 401(k) alebo 403(b), 26 % nemá žiadne dôchodkové sporenie

Skutočnosť, že 26 % nedôchodcov nemá žiadne úspory na dôchodok, je znepokojujúca.

Hoci je sociálne zabezpečenie dôležitým sociálnym programom, je navrhnuté tak, aby nahradilo iba 40 % priemerného platu po odchode do dôchodku. Žiaľ, jeden z piatich manželských párov na dôchodku a 45 % slobodných dôchodcov závisí od sociálneho zabezpečenia viac ako 90 % svojho príjmu na dôchodku.

Ak chcú dôchodcovia pokračovať v životnom štýle v súlade so životným štýlom pred odchodom do dôchodku, musia sa spoliehať na svoje vlastné úspory, ako aj na sociálne zabezpečenie.

Najbežnejšou formou dôchodkového sporenia je definovaný príspevkový dôchodok, napríklad 401(k)s a 403(b)s. Viac ako polovica Američanov má takýto účet. A tretina má individuálny dôchodkový účet (IRA), podobný typ sporenia.

Formy dôchodkového sporenia medzi nedôchodcami

Dôchodok so stanovenými príspevkami (401(k), 403(b))

54 %

Úspory nie na dôchodkové účty

48 %

ÍSŤ DO

33 %

Dôchodok so stanovenými dávkami

dvadsaťjeden%

Ostatné dôchodkové sporenie

12 %

Podnikanie alebo nehnuteľnosti

9%

žiadne

26 %

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2021).

Priemerné dôchodkové úspory Američanov s vysokoškolským vzdelaním: 119 000 dolárov

Dosiahnuté vzdelanie má dramatický vplyv na dôchodkové sporenie.

Stredná hodnota dôchodkového účtu pre niekoho bez stredoškolského diplomu bola 20 000 dolárov, takmer o 100 000 dolárov menej ako u niekoho s vysokoškolským titulom. A Američania so stredoškolským diplomom mali medián dôchodkových úspor 40 000 dolárov, čo je dvojnásobok tých, ktorí nemali stredoškolský diplom.

Vplyv dosiahnutého vzdelania na dôchodkové sporenie sa za posledných 30 rokov zvýraznil.

V roku 1989 Američania s vysokoškolským titulom ušetrili o 4 000 dolárov viac ako tí, ktorí nemali stredoškolský diplom, ktorí ušetrili v priemere 19 890 dolárov. A Američania so stredoškolským diplomom ušetrili len o 1 020 dolárov viac ako tí, ktorí ho nemali.

Do roku 2019 priemerná hodnota dôchodkového účtu Američanov bez maturity takmer nerástla. Medzitým sa priemerné úspory na dôchodok ľudí s maturitou zvýšili o približne 24 000 dolárov.

Priemerná úspora ľudí s vysokoškolským vzdelaním vzrástla od roku 1989 o 85 010 dolárov, pričom rastie rýchlejšie ako u tých, ktorí nemajú stredoškolský diplom a ani u tých, ktorí nemajú vysokoškolské vzdelanie.

Stredná hodnota dôchodkového účtu podľa úrovne vzdelania (2019 dolárov)

rok

Žiadny stredoškolský diplom

Diplom zo strednej školy

Nejaká vysoká škola

Vysokoškolské vzdelanie

1989

19 890 dolárov

15 910 dolárov

15 910 dolárov

33 810 dolárov

1992

12 510 dolárov

17 880 dolárov

21 450 dolárov

41 120 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

15 860 dolárov

25 040 dolárov

26 710 dolárov

42 730 dolárov

1998

18 870 dolárov

26 420 dolárov

31 460 dolárov

64 170 dolárov

2001

14 440 dolárov

26 000 dolárov

30 330 dolárov

80 880 dolárov

2004

16 810 dolárov

27 110 dolárov

32 540 dolárov

97 610 dolárov

2007

18 520 dolárov

35 800 dolárov

44 440 dolárov

98 750 dolárov

2010

19 210 dolárov

29 460 dolárov

35 350 dolárov

106 040 dolárov

2013

15 370 dolárov

36 460 dolárov

45 020 dolárov

115 310 dolárov

2016

38 290 dolárov

38 290 dolárov

36 160 dolárov

124 440 dolárov

2019

20 000 dolárov

40 000 dolárov

41 000 dolárov

119 000 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerná hodnota dôchodkového účtu podľa úrovne vzdelania (2019 dolárov)

rok

Žiadny stredoškolský diplom

Diplom zo strednej školy

Nejaká vysoká škola

Vysokoškolské vzdelanie

1989

56 170 dolárov

43 600 dolárov

52 820 dolárov

116 980 dolárov

1992

27 640 dolárov

49 860 dolárov

49 160 dolárov

123 320 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

35 950 dolárov

61 420 dolárov

74 970 dolárov

149 280 dolárov

1998

36 220 dolárov

63 850 dolárov

79 970 dolárov

205 680 dolárov

2001

52 640 dolárov

71 690 dolárov

97 130 dolárov

250 210 dolárov

2004

42 160 dolárov

80 880 dolárov

103 950 dolárov

269 ​​410 dolárov

2007

65 010 dolárov

82 660 dolárov

115 790 dolárov

300 430 dolárov

2010

41 530 dolárov

89 150 dolárov

106 720 dolárov

336 290 dolárov

2013

43 270 dolárov

95 570 dolárov

131 100 dolárov

342 030 dolárov

2016

141 970 dolárov

104 330 dolárov

136 520 dolárov

367 240 dolárov

2019

67 710 dolárov

119 840 dolárov

136 480 dolárov

381 190 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerné úspory na dôchodok podľa rasy: bieli Američania ušetrili o 45 000 dolárov viac ako čierni Američania

Je dobre zdokumentované, že rasa môže hrať rozhodujúci faktor v príjmoch a iných ukazovateľoch finančného blahobytu. To platí aj v prípade sporenia na dôchodok.

Bieli Američania mali priemernú priemernú hodnotu dôchodkového účtu 80 000 dolárov – o 45 000 dolárov viac ako čierni Američania a o 49 000 dolárov viac ako hispánski Američania.

Podobne ako vplyv dosiahnutého vzdelania na dôchodkové úspory, aj stredná hodnota dôchodkových úspor u bielych Američanov rástla od roku 1989 rýchlejšie ako u čiernych a hispánskych Američanov.

Stredná hodnota dôchodkového účtu podľa rasy alebo etnickej príslušnosti (2019 dolárov)

rok

Biely, nehispánsky

Čierny, nehispánsky

hispánsky

Iné

1989

23 870 dolárov

11 930 dolárov

8 550 dolárov

12 390 dolárov

1992

26 820 dolárov

9 830 dolárov

11 620 dolárov

35 750 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

30 210 dolárov

13 350 dolárov

20 030 dolárov

26 710 dolárov

1998

40 890 dolárov

17 300 dolárov

17 300 dolárov

31 460 dolárov

2001

50 840 dolárov

12 280 dolárov

14 440 dolárov

38 990 dolárov

2004

55 580 dolárov

20 340 dolárov

20 340 dolárov

43 380 dolárov

2007

65 420 dolárov

32 090 dolárov

20 980 dolárov

39 010 dolárov

2010

63 630 dolárov

21 210 dolárov

21 210 dolárov

45 950 dolárov

ako získať dividendy z akcií

2013

83 460 dolárov

20 870 dolárov

17 680 dolárov

47 770 dolárov

2016

81 900 dolárov

26 270 dolárov

24 460 dolárov

55 310 dolárov

2019

80 000 dolárov

35 000 dolárov

31 000 dolárov

47 000 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerná hodnota dôchodkového účtu podľa rasy alebo etnickej príslušnosti (2019 dolárov)

rok

Biely, nehispánsky

Čierny, nehispánsky

hispánsky

Iné

1989

79 740 dolárov

37 030 dolárov

49 040 dolárov

62 470 dolárov

1992

85 400 dolárov

35 080 dolárov

27 860 dolárov

86 900 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

103 060 dolárov

37 260 dolárov

64 330 dolárov

87 260 dolárov

1998

127 270 dolárov

50 580 dolárov

71 730 dolárov

143 660 dolárov

2001

169 290 dolárov

46 570 dolárov

58 620 dolárov

142 750 dolárov

2004

185 390 dolárov

80 970 dolárov

53 610 dolárov

117 610 dolárov

2007

207 430 dolárov

84 340 dolárov

80 220 dolárov

101 950 dolárov

2010

228 080 dolárov

62 240 dolárov

77 030 dolárov

173 270 dolárov

2013

259 840 dolárov

61 830 dolárov

43 510 dolárov

144 960 dolárov

2016

277 510 dolárov

79 480 dolárov

102 350 dolárov

221 820 dolárov

2019

294 190 dolárov

109 140 dolárov

107 010 dolárov

194 370 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Čo spôsobuje tento obrovský rozdiel v sporení na dôchodok?

„Bohužiaľ,“ hovorí profesor Sanzenbacher, „myslím si, že hlavnou príčinou tejto nerovnosti je rozdiel v príjmoch – keď čierna domácnosť zarobí na dolári iba 55 centov v porovnaní s typickou bielou domácnosťou, je exponenciálne ťažšie vyžiť a teda zachrániť.“

'Na druhej strane je rozdiel v príjmoch spôsobený priamou diskrimináciou na trhu práce, ale aj rozdielmi vo vzdelaní, ktoré sú pravdepodobne poháňané systémovými problémami, ako je segregácia bývania.'

Bieli Američania majú tiež väčšiu pravdepodobnosť, že budú mať úspory na dôchodok ako čierni a hispánski Američania, a tiež mali väčšiu pravdepodobnosť, že budú mať pocit, že ich úspory na dôchodok sú na dobrej ceste.

Ázijskí Američania mali s najväčšou pravdepodobnosťou úspory na dôchodok a mali pocit, že ich úspory sú na dobrej ceste.

Rasa/etnická príslušnosť

Má nejaké úspory na dôchodok

Cíti, že sporenie na dôchodok je na dobrej ceste

biely

80 %

42 %

čierna

63 %

23 %

hispánsky

58 %

22 %

ázijský

85 %

47 %

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2021).

Priemerné úspory na dôchodok podľa štátu

Zatiaľ čo údaje o dôchodkových úsporách na úrovni štátu nie sú k dispozícii z federálnych zdrojov, spoločnosť Personal Capital zhromaždila anonymizované údaje na úrovni štátu od svojich členov Dashboard a zverejnila priemerné úspory na dôchodok podľa štátu.

Štát Priemerné úspory na dôchodok Poradie (z 51)

AK

489 070 dolárov

4

K

378 948 dolárov

36

S

345 267 dolárov

46

THE

407 029 dolárov

30

TO

428 437 dolárov

dvadsať

ČO

426 970 dolárov

dvadsaťjeden

CT

523 568 dolárov

1

DC

325 671 dolárov

49

OD

433 660 dolárov

pätnásť

FL

407 393 dolárov

29

GA

414 723 dolárov

25

AHOJ

345 401 dolárov

Štyri, päť

ON

443 587 dolárov

jedenásť

ID

410 434 dolárov

27

THE

429 265 dolárov

17

IN

385 047 dolárov

33

KS

430 460 dolárov

16

toto

405 671 dolárov

31

THE

371 465 dolárov

38

MA

457 681 dolárov

8

MUDr

458 107 dolárov

7

ja

384 571 dolárov

3. 4

najlepšie lacné akcie na investovanie práve teraz

JA

419 201 dolárov

23

MN

447 836 dolárov

10

MO

390 863 dolárov

32

PANI

340 894 dolárov

47

MT

370 917 dolárov

39

NC

440 227 dolárov

12

ND

310 766 dolárov

päťdesiat

NARODENÝ

378 412 dolárov

37

NS

494 562 dolárov

2

NJ

489 664 dolárov

3

NM

412 989 dolárov

26

NV

356 973 dolárov

43

NOVÝ

362 468 dolárov

41

OH

408 379 dolárov

28

OK

340 389 dolárov

48

ALEBO

434 085 dolárov

14

PA

439 226 dolárov

13

RI

383 512 dolárov

35

SC

423 780 dolárov

22

SD

428 530 dolárov

19

TN

358 963 dolárov

42

TX

415 277 dolárov

24

VON

300 392 dolárov

51

IDE

468 579 dolárov

5

VT

467 757 dolárov

6

WA

447 869 dolárov

9

WI

428 872 dolárov

18

WV

354 018 dolárov

44

VY

364 173 dolárov

40

Priemerné úspory na dôchodok pre Američanov s najvyšším percentilom čistého majetku rástli najrýchlejšie za posledných 30 rokov

Nie je žiadnym prekvapením, že jednotlivci s vyšším čistým majetkom majú viac dôchodkových úspor. Pozoruhodné je, že rast dôchodkových úspor pre jednotlivcov s najvyšším čistým majetkom výrazne prevýšil rast medzi jednotlivcami s nižším čistým majetkom za posledných 30 rokov.

Dôchodkové úspory medzi jednotlivcami s čistým majetkom vo výške 10 % vzrástli od roku 1989 o viac ako 600 %.

Medzitým jednotlivci, ktorí spadajú do spodných 25 % z hľadiska čistého bohatstva, zaznamenali len 136 % nárast svojho čistého bohatstva, čo ukazuje, že rastúca príjmová nerovnosť má dlhodobé účinky aj po tom, čo Američania skončia prácu.

Táto medzera je ešte výraznejšia, keď si uvedomíte, že jednotlivci v spodných 25 % čistého majetku mali v roku 1989 strednú hodnotu dôchodkového účtu 1 990 USD, zatiaľ čo tí, ktorí sa nachádzali v horných 10 % čistého majetku, mali strednú hodnotu dôchodkového účtu 95 470 USD.

V prípade spodných 25 % viedla zmena o 136 % k zvýšeniu dôchodkových úspor len o 2 710 USD. Pre horných 10 % vzrástli medián dôchodkových úspor o viac ako 600 000 USD.

Stredná hodnota dôchodkového účtu podľa percentilu čistého majetku (2019 dolárov)

Dátum

Menej ako 25

25-49.9

50–74,9

75–89,9

90–100

1989

1 990 dolárov

7 360 dolárov

19 890 dolárov

49 720 dolárov

95 470 dolárov

1992

1 790 dolárov

7 510 dolárov

23 780 dolárov

52 380 dolárov

134 080 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

2 000 dolárov

12 020 dolárov

27 380 dolárov

58 430 dolárov

166 930 dolárov

1998

3 300 dolárov

12 740 dolárov

44 040 dolárov

94 370 dolárov

201 320 dolárov

2001

2 890 dolárov

10 830 dolárov

43 330 dolárov

115 540 dolárov

do akých akcií by som mal teraz investovať

288 850 dolárov

2004

4 070 dolárov

15 860 dolárov

46 090 dolárov

131 500 dolárov

363 320 dolárov

2007

3 700 dolárov

18 520 dolárov

61 720 dolárov

148 130 dolárov

391 060 dolárov

2010

5 890 dolárov

14 140 dolárov

48 310 dolárov

156 710 dolárov

486 620 dolárov

2013

5 270 dolárov

13 180 dolárov

57 100 dolárov

181 200 dolárov

494 180 dolárov

2016

4 570 dolárov

15 950 dolárov

55 310 dolárov

210 590 dolárov

671 110 dolárov

2019

4 700 dolárov

19 000 dolárov

58 600 dolárov

192 000 dolárov

700 000 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

Priemerná hodnota dôchodkového účtu podľa percentilu čistého majetku (2019 dolárov)

Dátum

Menej ako 25

25-49.9

50–74,9

75–89,9

90–100

1989

4 620 dolárov

11 440 dolárov

34 900 dolárov

77 710 dolárov

225 860 dolárov

1992

3 850 dolárov

11 840 dolárov

34 560 dolárov

76 110 dolárov

261 470 dolárov

devätnásť deväťdesiat päť

6 120 dolárov

17 590 dolárov

37 810 dolárov

96 940 dolárov

331 990 dolárov

1998

6 850 dolárov

19 710 dolárov

57 450 dolárov

123 820 dolárov

418 380 dolárov

2001

5 410 dolárov

20 220 dolárov

62 280 dolárov

164 180 dolárov

548 380 dolárov

2004

7 080 dolárov

23 080 dolárov

65 460 dolárov

182 740 dolárov

590 950 dolárov

2007

8 920 dolárov

26 400 dolárov

79 810 dolárov

195 970 dolárov

675 150 dolárov

2010

13 580 dolárov

21 540 dolárov

66 510 dolárov

196 060 dolárov

756 020 dolárov

2013

11 540 dolárov

20 310 dolárov

75 590 dolárov

212 050 dolárov

793 380 dolárov

2016

11 500 dolárov

23 180 dolárov

77 400 dolárov

245 300 dolárov

928 740 dolárov

2019

11 290 dolárov

27 530 dolárov

78 670 dolárov

243 530 dolárov

946 340 dolárov

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2020).

59 % všetkých dôchodcov používa dôchodkový alebo dôchodkový plán ako zdroj príjmu

Investičné účty môžu byť silným nástrojom pri plánovaní odchodu do dôchodku, najmä ak spotrebitelia začnú investovať skôr a využijú zhody zamestnávateľov, ak sú k dispozícii.

59 % dôchodcov používa nejaký druh dôchodkového plánu (ktorý v tomto súbore údajov zahŕňa dôchodky s definovanými dávkami, 401(k)s, 403(b)s a podobné účty) na príjem po odchode do dôchodku.

Nie je prekvapujúce, že 79 % dôchodcov využívalo sociálne zabezpečenie ako zdroj príjmu a 93 % ľudí nad 65 rokov tak urobilo. Je dôležité si uvedomiť, že sociálne zabezpečenie má nahradiť 40 % vášho príjmu na dôchodku, a preto je príprava na dôchodok prostredníctvom sporenia a investovania taká dôležitá.

Zdroje príjmu za posledných 12 mesiacov medzi dôchodcami

Zdroj

Dôchodcovia vo veku 65 rokov a starší

Všetci dôchodcovia

Sociálne zabezpečenie

93 %

79 %

dôchodok*

68 %

59 %

Úroky, dividendy alebo nájomné

päťdesiat percent

46 %

Mzdy, platy alebo samostatná zárobková činnosť

25 %

32 %

Peňažné prevody iné ako sociálne zabezpečenie

7%

12 %

*Typ dôchodku nebol v tomto prieskume definovaný a mohol zahŕňať plány, ktoré ponúkajú pevné mesačné platby alebo plány so stanovenými príspevkami, ako napríklad 401(k).

Je zaujímavé, že Biggs poukazuje na to, že progresívne výhody sociálneho zabezpečenia do značnej miery kompenzujú nerovnosť osobných dôchodkových úspor.

'Sociálne zabezpečenie vypláca vysoko progresívne dávky, ktoré nahrádzajú asi 80 % preddôchodkových príjmov najchudobnejšej pätine populácie, ale iba 30 % najbohatšej pätiny (zdroj: Kongresový rozpočtový úrad).'

„Domácnosti so strednými a vysokými príjmami si musia na dôchodok šetriť viac ako osoby s nízkymi príjmami, čo vytvára nerovnosť v osobných úsporách na dôchodok,“ hovorí Biggs.

„Keď sa však sociálne zabezpečenie a osobné úspory skombinujú, Američania s nízkymi, strednými a vysokými príjmami majú približne podobné schopnosti udržať si svoj životný štandard pred odchodom do dôchodku, keď odídu do dôchodku. Miera náhrady dôchodkového príjmu sa medzi Američanmi s nízkymi a vysokými príjmami dramaticky nelíši, aj keď sa jedna skupina spolieha predovšetkým na sociálne zabezpečenie a druhá na osobné úspory.“

51 % Američanov odchádza do dôchodku vo veku 61 rokov alebo menej

Údaje ukazujú, že v roku 2019 odišlo 51 % Američanov do dôchodku vo veku 61 rokov alebo skôr a 23 % odišlo do dôchodku vo veku 62 až 64 rokov, kým sa pokrytie Medicare rozbehlo vo veku 65 rokov.

A napriek tomu, že bieli Američania majú v priemere vyššie úspory na dôchodok, majú tendenciu odchádzať do dôchodku neskôr ako čierni a hispánski Američania.

Skupina

Do dôchodku vo veku 61 rokov alebo skôr

Dôchodca vo veku 62–64 rokov

Dôchodca vo veku 65+

Všetky

51 %

23 %

24 %

biely

48 %

24 %

27 %

čierna

56 %

23 %

17 %

hispánsky

65 %

19 %

pätnásť%

Zdroj údajov: Rada guvernérov Federálneho rezervného systému (2021).

Urobte si plán a dodržujte kurz

Dosiahnutie pohodlného dôchodku je vo všeobecnosti vecou plánovania dopredu – rozhodnutia, koľko si každý mesiac ušetríte a investujete do dôchodkového účtu – a potom sa tohto plánu budete držať.

Údaje odhaľujú, že väčšina amerických domácností nasleduje túto cestu a má k dispozícii dôchodkový investičný účet, keď si zavesia topánky a odídu do dôchodku.

Ale je tu priestor na zlepšenie. Štvrtina nedôchodcov nemá žiadne dôchodkové sporenie. Našťastie nikdy nie je neskoro začať si sporiť na dôchodok a existujú spôsoby, ako to dohnať, ak máte pocit, že ste zaostali.

Profesor Sanzenbacher navrhuje tri spôsoby, ako sa dostať k úsporám na dôchodok:

  1. Uistite sa, že získate každý jeden cent zo zápasu zamestnávateľa.
  2. Investujte do nízkonákladových indexových fondov a prispievajte dôsledne bez výberov bez ohľadu na to, čo robí akciový trh.
  3. Nečakajte na životné 'míľniky', ako je splatenie študentských pôžičiek (pokiaľ nemáte súkromné ​​pôžičky s naozaj vysokými úrokovými sadzbami), svadba alebo deti, aby ste si mohli začať šetriť na dôchodok. Začnite čo najskôr, ako je to v ľudských silách.

Biggs tiež odporúča použiť peniaze z niektorých sporiacich účtov, ktoré boli posilnené počas pandémie COVID-19 – napríklad tie, ktoré teraz obsahujú peniaze zo stimulačných kontrol – na posun k cieľom dôchodkového sporenia.

„Existuje množstvo spôsobov, ako môžu ľudia venovať tieto novoobjavené prostriedky na dôchodok,“ vysvetľuje Biggs, „ako ich investovať do IRA, odložiť ich na nezdaniteľne nezvýhodnený investičný účet alebo, možno najjednoduchšie, použiť ich na splatenie dlhu.“

Príprava na dôchodok je plná otázok, na ktoré nie sú jednoduché odpovede. Motley Fool má zdroje, ktoré vám pomôžu urobiť prvé kroky smerom k pohodlnému dôchodku, ale vždy je dobré poradiť sa s finančným poradcom, aby ste získali personalizovanú radu, ktorá zodpovedá vašej finančnej situácii a cieľom.

Zdroje



^