Investovanie

Ako fungujú sporiace dlhopisy?

Americké sporiace dlhopisy sú jedným z najzákladnejších finančných nástrojov podporovaných plnou vierou a kreditom vlády USA. Tu si preberieme, čo sú sporiace dlhopisy, ako zarábajú peniaze v priebehu času, ako zistiť hodnotu sporiacich dlhopisov a ako speňažiť sporiace dlhopisy.

Pochopenie sporiacich dlhopisov

Úsporné dlhopisy sú cenné papiere, ktoré U.S. vládne záležitosti na zaplatenie svojich úverových potrieb. Keď si kúpite americký sporiaci dlhopis, v skutočnosti požičiavate svoje peniaze vláde za určitú úrokovú sadzbu a vláda bude zodpovedná za splatenie úveru v plnej výške – to je istina plus úrok.

Úsporné dlhopisy sa považujú za nízkorizikové investície, pretože sú podporované vládou USA. Inými slovami, pravdepodobnosť, že vláda USA nebude schopná splatiť svoje záväzky z úsporných dlhopisov, je extrémne nízka. Preto je riziko pre jednotlivého investora tiež extrémne malé, najmä v porovnaní s investíciami na burze.





Keď si kúpite sporiaci dlhopis, zarobíte zložené úročenie . S dvomi primárnymi typmi sporiacich dlhopisov – sériou I a sériou EE – získate úrok, ktorý sa zhŕňa polročne, takže každých šesť mesiacov sa k sume istiny pripočítava úrok. Potom sa počas nasledujúcich šiestich mesiacov počíta úrok z novej a vyššej istiny. Sporiteľné dlhopisy sú jediné štátne dlhopisy, ktoré sú úročené zloženým úrokom.

Americké sporiace dlhopisy sú daňovo odložené, čo znamená, že neplatíte žiadnu daň, pretože získavate úroky z dlhopisu. Daň zaplatíte len pri spätnom odkúpení – alebo v čase, keď dlhopis preplatíte. Máte možnosť vykazovať úroky tak, ako ste ich zarobili počas životnosti dlhopisu, ale daň budete musieť zaplatiť až po splatení dlhopisu.



Séria I a Séria EE dlhopisy sú tiež oslobodené od daní na štátnej a miestnej úrovni. To znamená, že budete stále platiť daň IRS, ale budete ušetrení akejkoľvek daňovej povinnosti nad rámec tejto povinnosti. Ďalej, ak používate sporiace dlhopisy na pokrytie kvalifikovaných výdavkov na vzdelávanie a mali ste aspoň 24 rokov, keď ste si dlhopisy kúpili, budete tiež oslobodení od platenia federálnej dane z akéhokoľvek získaného úroku z dlhopisov.

čo je margin call?

Ako príjemcu dlhopisu môžete vymenovať preživšieho, ktorý by sa stal bezprostredným vlastníkom, ak by ste nečakane zomreli. Pozostalí by mali možnosť nerobiť nič (držať dlhopis až do jeho splatnosti), speňažiť dlhopis alebo nechať ho znovu vydať na svoje meno. Ak nie je menovaný žiadny pozostalý, sporiaci dlhopis by sa stal súčasťou majetku zosnulého, podobne ako akýkoľvek iný majetok bez menovaného príjemcu.

Množstvo podrobných informácií o sporiacich dlhopisoch je k dispozícii aj na stránke TreasuryDirect webovej stránky.



Úsporné dlhopisy.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

Akú hodnotu má môj sporiaci dlhopis?

Hodnotu svojich dlhopisov si môžete zistiť na stránke TreasuryDirect, ktorá je centrálnym úložiskom pre predaj a oceňovanie štátnych dlhopisov.

Na určenie hodnoty vášho sporiaceho dlhopisu budete potrebovať poznať nasledujúce informácie:

    séria: Toto by malo byť vytlačené na prednej strane vášho sporiaceho dlhopisu alebo jasne opísané vo vašom online účte. Môžete vlastniť sériu I, sériu EE alebo Séria E sporiace dlhopisy. Denominácia: Nominálna hodnota uvedená na vašom individuálnom dlhopise. Sériové číslo dlhopisu: Jedinečný alfanumerický identifikátor, ktorý pomôže TreasuryDirect nájsť vašu presnú väzbu. Dátum vydania: Mesiac a rok vydania vášho dlhopisu.

Mali by ste tiež vedieť, ako podať žalobu, ak ste dlhopis stratili alebo vám ho ukradli alebo zničili. Budete musieť podať a podrobný reklamačný formulár ktorý vás požiada o konkrétny mesiac a rok nákupu, ako aj vaše číslo sociálneho poistenia, meno a adresu. Netreba dodávať, že najlepšie je sledovať dlhopisy, ktoré vlastníte, najmä ak vlastníte papierové sporiace dlhopisy.

Ako speňažiť sporiace dlhopisy

Teraz prichádza tá vzrušujúca časť: vlastne inkasovanie vašich úsporných dlhopisov. Rôzne dlhopisy sa splácajú rôznymi spôsobmi, ale väčšinu možno splatiť v banke alebo prostredníctvom TreasuryDirect.

Elektronické sporiace dlhopisy, ako sú tie, ktoré sú ponúkané prostredníctvom webovej stránky TreasuryDirect, je možné preplatiť prostredníctvom vášho online účtu. Ide o celkom jednoduchý proces, ktorý hostí služba s názvom ManageDirect.

Na druhej strane, inkaso papierových dlhopisov si vyžaduje trochu viac práce. Fyzické dlhopisy budete musieť priniesť do banky alebo inej finančnej inštitúcie. Najlepšie je zavolať vopred, aby ste sa uistili, že inštitúcia, ktorú máte na mysli, skutočne preplatí vaše sporiace dlhopisy.

Odtiaľ prichádza na rad vytvorenie identity. Ak ste zákazníkom banky, budete musieť jednoducho odoslať určitú formu platnej identifikácie. Ak nie, proces môže byť o niečo prísnejší. Ale pokiaľ ste právoplatným vlastníkom dlhopisov, nebudete mať problém ich speňažiť, keď preukážete vlastníctvo.

Je dôležité mať na pamäti, že hodnota vášho dlhopisu bude najvyššia, ak s jeho speňažením počkáte do splatnosti. Je to z dvoch dôvodov: Po prvé, váš dlhopis bude mať viac času na získanie zloženého úroku a po druhé, pri niektorých dlhopisoch (napríklad dlhopisoch série EE) je zaručené, že sa pri splatnosti aspoň zdvojnásobia. Dlhším čakaním na inkaso svojich dlhopisov získate väčší úrok a využijete všetky vstavané úpravy cien.

Úsporné dlhopisy a vy

Nákupné limity pre americké sporiace dlhopisy nie sú astronomicky vysoké, takže ich pridanie do vášho investičného portfólia môže mať za správnych okolností zmysel. Len s niekoľkými základnými informáciami o sporiacich dlhopisoch sa môžete kvalifikovane rozhodnúť, či sú pre vás vhodné.

Pamätajte, že sporiace dlhopisy sú nízkorizikové investície. To znamená, že je veľmi nepravdepodobné, že stratíte nejaké peniaze, no zároveň sa nestanete milionárom len z úsporných dlhopisov. Úsporné dlhopisy majú vo všeobecnosti zmysel ako súčasť všeobecne diverzifikované portfólio s jasným investičným cieľom.

Bez ohľadu na to je dobrý nápad zoznámiť sa so základmi sporiacich dlhopisov a preniesť ich do sféry investičného zvažovania.



^